Hình thức cho vay mua nhà trả góp là gì? Khi nào thì nên vay?

Nếu bạn đang có mong muốn sở hữu 1 căn nhà cho riêng mình nhưng tài chính lại có hạn thì việc lựa chọn hình thức cho vay mua nhà trả góp lúc này là một quyết định đáng cân nhắc. Vậy cho vay mua nhà trả góp là gì? Hình thức vay mua nhà bao gồm những loại hình nào? Cùng chúng tôi giải đáp trong bài viết này nhé!

Hình thức cho vay mua nhà trả góp tại ngân hàng

Hình thức cho vay mua nhà trả góp hiện nay gồm có vay thế chấp và vay tín chấp. Vậy vay tín chấp và vay thế chấp là gì? Việc nhận định rõ hai hình thức này sẽ giúp bạn bảo vệ được khả năng tài chính và quyền lợi của bạn. Dưới đây chúng ta cùng nhau tìm hiểu rõ hai hình thức cho vay này nhé!

Vay thế chấp

Vay thế chấp được hiểu đơn giản là sử dụng tài sản như nhà, đất, xe,... Để đảm bảo cho khoản vay.

• Ưu điểm: Lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn vay tín chấp, hạn mức vay cũng cao hơn.

• Nhược điểm: Sẽ có rủi ro mất tài sản nếu không thanh toán được khoản vay. Thủ tục vay vốn cũng phức tạp và tốn thời gian.

Vay tín chấp

Với hình thức vay tín chấp, bạn sẽ không cần phải lấy tài sản ra để đảm bảo. Thay vào đó, bạn sẽ dựa vào sự uy tín tín dụng của mình.

• Ưu điểm: Thủ tục vay vốn diễn ra nhanh chóng, đơn giản và không cần tài sản đảm bảo.

• Nhược điểm: Lãi suất vay cao hơn so với vay thế chấp, hạn mức vay cũng thấp hơn.

Thu nhập bao nhiêu thì mua được nhà trả góp?

Bạn tốt nhất là nên tìm hiểu và lựa chọn mua căn nhà phù hợp với nguồn vốn và mức thu nhập hàng tháng của mình. Bạn nên tính toán để số tiền phải trả hàng tháng không được vượt quá 30% tổng thu nhập. Nếu có thể cân đối được tài chính thì mua nhà trả góp không còn là gánh nặng mà là giải pháp tài chính hữu ích. Vậy thu nhập bao nhiêu thì có thể mua được nhà trả góp?

Trong trường hợp bạn mua một căn chung cư có giả 1,2 tỷ, bạn trả trước 600 triệu, còn 600 triệu bạn quyết định trả góp trong vòng 10 năm. Khi đó:

• Số tiền gốc bạn phải trả mỗi tháng là: 600 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng.

• Đồng thời cộng thêm số tiền lãi thì tổng mỗi tháng bạn cần thanh toán cho ngân hàng là từ 8-10 triệu đồng.

Vì thế, nếu thu nhập của 2 vợ chồng bạn nằm trong khoảng 25-30 triệu đồng/ tháng thì khoản tiền phải thanh toán trên vẫn có thể khiến bạn thu xếp được cuộc sống. Trong trường hợp khoản vay mua nhà cao hơn, thu nhập hàng tháng của bạn cũng cần được cân nhắc và điều chỉnh thêm.

Cách mua nhà trả góp an toàn

Để tránh việc phải rơi vào hoàn cảnh khó khăn và chật vật về tài chính, người mua cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chuẩn bị khoản tích luỹ

Nếu muốn mua nhà trả góp, người mua cần chuẩn bị một khoản tiền vốn tương đương với 30-40% giá trị căn nhà dự định mua. Khi vay mua trả góp nhà, các ngân hàng thường yêu cầu bắt buộc phải có khoản tiền tích luỹ này. Mục đích là để người vay thể hiện sự trung thực và nghiêm túc với khoản vay này. Từ đó có thể đảm bảo việc thanh toán đúng hạn

• Chọn vay mua nhà theo nguyên tắc "2 lần 50%"

Theo các chuyên gia tài chính, khi mua nhà trả góp, bạn nên áp dụng nguyên tắc "2 lần 50%". Điều này có nghĩa là bạn không nên vay quá 50% giá trị ngôi nhà. Đồng thời, số tiền trả lãi cũng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng.

• Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp

Ngân hàng sẽ có nhiều kỳ hạn cho vay mua nhà trả góp với thời hạn lên đến 30 năm. Do đó, người vay cần căn cứ vào tình hình tài chính cá nhân để lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp.

Để tận dụng tối đa lợi ích từ hình thức vay này, việc chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu rõ quy trình, thủ tục vay là vô cùng quan trọng. Hi vọng rằng những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn có được cái nhìn toàn diện về các hình thức cho vay mua nhà trả góp.